“我去年底辦了一張健身房的年卡，可最近門店突然關了，想找門店經理都不知道去哪里找。”在杭州工作的劉浩南無奈地說。

健身卡、美容卡、洗車卡……預付卡使用起來比較方便，還能享受較為優惠的價格，可少數消費者也會遇到店鋪關門、不給退款的情況。

業內人士介紹，預付卡一般分為兩類。一類是單用途預付卡，主要指由商業企業發行，只在本企業或同一品牌連鎖商業企業購買商品或服務用的預付卡，例如，消費者在理發店辦理的理發卡等。第二類是多用途預付卡，例如，有一些預付卡既可以在指定的商戶購買蛋糕，也可以兌換電影票，這種預付卡主要由專營發卡機構發行，可跨地區、跨行業、跨企業使用。

對單用途和多用途預付卡的監管不完全相同。根據規定，單用途卡發卡企業應在開展單用途卡業務之日起30日內在商務部門進行備案。多用途卡發卡機構必須取得人民銀行頒發的支付業務許可證，在核準地域范圍內開展業務，人民銀行對多用途預付卡備付金實行集中存管。

近期出現了一些沒有資質的企業非法發行多用途預付卡的情況。中國支付清算協會近日發布風險提示稱，在調研中發現，個別發卡商業企業未獲得許可證，卻私自與各類蛋糕店、電影院等線下商戶達成合作，其發行的預付卡可在這些商戶消費，這些預付卡已經成為實質上的多用途預付卡。

“獲得許可證的預付卡機構發行多用途預付卡收取的客戶備付金，按照人民銀行規定實行集中繳存管理，客戶資金安全有保障。未獲得許可證的商業企業發行預付卡收取的預收資金，由發卡企業自行管理，資金流向難以監管，如果企業內控機制不健全，就容易發生截留挪用預收資金的風險，消費者及合作商戶的資金安全可能難以得到保障。”蘇寧金融高級研究員黃大智說。

如何保障消費者的合法權益？中國支付清算協會有關人士建議，社會公眾和商戶應提高甄別能力，拒絕購買或受理無證機構發行的多用途預付卡。商業企業擬開展多用途預付卡業務的，應按規定向人民銀行申請許可證，獲得從事多用途預付卡業務的行政許可。

消費者購卡也應當謹慎。黃大智說，消費者在辦卡前，要先了解發卡人的經營狀況是否良好、市場信譽度如何，并認真閱讀購卡章程、協議和用卡指南等材料，同時重點關注預付卡發卡機構的資質。對于單用途預付卡，可通過商務部門查詢發卡企業是否已完成備案。對于多用途預付卡，消費者要關注發卡機構是否獲得人民銀行頒發的許可證。

《 人民日報 》（ 2020年08月31日 18 版）

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