今年初以來，國家和各地方政府不斷推出政策引導(dǎo)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融，其主要功能是服務(wù)中小企業(yè)、促進實體經(jīng)濟發(fā)展。近年來，浙商銀行借力金融科技，探索出了“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”等較為成熟的供應(yīng)鏈金融方案。

“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”

浙商銀行玩轉(zhuǎn)供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融，即銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并以上下游真實交易數(shù)據(jù)等信息做風(fēng)險定價，進而為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資支持，盤活整條產(chǎn)業(yè)鏈。有利于解決由于信用缺失、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、財務(wù)信息不透明所造成的中小企業(yè)融資難、融資貴等問題。

但若對企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)挖掘不充分，就容易產(chǎn)生信息不對稱、確權(quán)困難、抵質(zhì)押物管理風(fēng)險等問題。對此，浙商銀行探索出了“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”的解題思路，以科技驅(qū)動供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新。

在區(qū)塊鏈方面，2016年，浙商銀行與相關(guān)科技企業(yè)合作，探索區(qū)塊鏈技術(shù)金融落地的可行性，并于2017年推出了浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺。該平臺可將實體企業(yè)基于真實交易產(chǎn)生的各類資產(chǎn)“上鏈”，完成區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)份額化登記，實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)則的智能化管理與自動履約，有效解決實操中面對的票據(jù)確權(quán)、抵質(zhì)押物的管理等難題。在平臺上，企業(yè)可以辦理應(yīng)收款的簽發(fā)、承兌、支付、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、兌付等業(yè)務(wù)，將應(yīng)收款提前變現(xiàn)或在平臺上實現(xiàn)無障礙流轉(zhuǎn)，提高了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的效率。

在物聯(lián)網(wǎng)方面，浙商銀行通過物聯(lián)網(wǎng)傳感器實現(xiàn)控物、物流等全程監(jiān)控，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，進行風(fēng)險監(jiān)控和市場預(yù)測。

體系外化賦能中小企業(yè)

落地2.8萬戶

在“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”雙引擎驅(qū)動下，浙商銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)得到了認可。截至2021年9月末，浙商銀行“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”的供應(yīng)鏈金融體系，已在4000余家大型核心企業(yè)中落地，幫助約2.79萬家上下游中小企業(yè)借助核心企業(yè)信用和銀行增信獲得融資。

浙商銀行將自身的供應(yīng)鏈金融技術(shù)對外輸出，促進產(chǎn)業(yè)與中小企業(yè)發(fā)展。以該行與乳業(yè)某龍頭企業(yè)合作為例。在乳品行業(yè)集中度不斷提升的大背景下，核心乳業(yè)企業(yè)的上下游，會形成為數(shù)眾多的中小企業(yè)，但在產(chǎn)業(yè)鏈運轉(zhuǎn)過程中，存在諸多困難：在上游端，新建、擴建牧場需要配套中長期融資支持，牧場采購飼料則需要短期資金投入；在下游端，先款后貨的結(jié)算方式，導(dǎo)致經(jīng)銷商易資金賬期錯配、資金壓力大，需要銀行提供開戶、授信審批、單筆業(yè)務(wù)提款的全流程在線服務(wù)。然而這些融資需求，總因相關(guān)方缺乏授信擔(dān)保資源等問題，難以得到滿足。

面對這一行業(yè)難點，浙商銀行與某乳業(yè)企業(yè)攜手，以“區(qū)塊鏈+物流網(wǎng)”技術(shù)，打造了“浙商+牛”乳業(yè)鏈平臺。該平臺可充分挖掘該企業(yè)上下游管理過程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，形成數(shù)據(jù)信用，并以此為奶農(nóng)和經(jīng)銷商等中小企業(yè)出具融資方案。銀企雙方在上游形成了“共選客戶、共商標(biāo)準(zhǔn)、共投融資、共擔(dān)風(fēng)險”的合作模式，在下游基于推薦、歷史交易數(shù)據(jù)，給予經(jīng)銷商信用融資。截至2021年9月末，平臺已為上下游企業(yè)開戶180余戶，累計融資金額近20億元。

浙商銀行相關(guān)負責(zé)人表示，在國家構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局過程中，穩(wěn)定供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈，破解融資“痛點、堵點、難點”，是金融機構(gòu)的責(zé)任，未來浙商銀行也將繼續(xù)完善其供應(yīng)鏈金融體系。（商瑩瑩）

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